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Category: Data & AnalyticsNo API key required

阿拉丁·个人财务记账与月度复盘工作台｜多源账单导入+智能分类+预算对账+财务健康评分

阿拉丁出品的个人与家庭财务记账、对账与月度复盘工作台：把银行流水、支付宝、微信、手工账本离线一键变成可分析的账本——多源账单自动归一、国标居民消费八大类智能分类、月度收支对账、类别预算执行监控、储蓄率与50-30-20结构等财务健康评分、重复/大额/自动续费异常检测、A-D综合评分门禁；比单点的聊天记账助手多出 多源导入+智能分类+预算对账+健康评分+异常检测 五块能力，纯本地零API零密钥，装上即用、数据不出本机。

personAuthor: user_d18c97eahubcommunity
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阿拉丁·个人财务记账与月度复盘工作台

把散落在银行 App、支付宝、微信、备忘录里的账单，离线一键变成看得懂、能复盘、能省钱的个人/家庭财务账本。覆盖从「导入」到「月度复盘报告」的完整闭环，纯本地运行、零 API、零密钥。

何时触发

  • "帮我记一下账" / "记一笔" / "这个月花了多少"
  • "导入我的支付宝/微信/银行流水，分析一下"
  • "做一个月度复盘" / "这个月钱花哪了" / "我的消费结构"
  • "算一下我的储蓄率" / "我的预算超了吗" / "帮我做预算"
  • "有没有重复扣款 / 自动续费 / 异常大额"
  • "出一份财务报表 / 收支明细 CSV / 月度报告"
  • 用户给出任意 CSV / TSV / JSON / 文本账单，想结构化分析与复盘

何时不触发

  • 用户要做投资交易、选股、基金定投建议——本工作台只做记账与复盘，不荐股不代投
  • 用户要对接网银实时拉取流水——本工作台吃本地导出文件，不做在线爬取
  • 用户要企业级会计做账/报税——本工作台面向个人与家庭，非财税系统
  • 用户只是问理财概念（如"什么是复利"）——直接回答即可，不必跑全流程
  • 用户要修改已发布技能的业务逻辑但不重新上架——直接改代码，无需本技能

能力边界

能做：

  • 多源账单归一：银行/支付宝/微信 CSV、TSV、JSON、手工文本的自动识别与合并
  • 智能分类：支出映射到国标居民消费八大类，收入映射工资/兼职/理财/红包等子类
  • 月度对账：逐月收入、支出、净结余与趋势
  • 预算执行：按类别月度限额对比，超支预警
  • 财务健康：储蓄率、50-30-20 结构、应急储备月数、综合 A-D 评分
  • 异常检测：重复交易、异常大额、疑似自动续费订阅
  • 报告三件套：可视化 HTML 驾驶舱 + 可发送 MD 复盘 + Excel 友好 CSV

不能做：

  • 不能联网拉取银行/支付平台实时流水（只吃本地导出文件）
  • 不能提供投资建议、荐股、代客理财或税务申报
  • 不能保证具体攒钱效果（仅提供数据与建议，决策在用户）
  • 不能绕过 SkillHub 的安全审核或伪造评分
  • 不能自动还款、自动转账等资金操作（只读分析）

输入输出规范

输入：

  • 至少一个账单文件（CSV / TSV / JSON / 文本），路径传给 finance_ingest.py（必需）
  • 可选 --budget：类别月度限额 JSON（字符串或文件），启用预算监控
  • 可选 --emergency-fund：应急储备金（元），用于算储备月数

输出：

  • ir.json：归一账本（aladin.finance-ir/v1）
  • build.json：结构化分析（aladin.finance-build/v1）
  • report.html / report.md / transactions.csv / category_summary.csv

输出位置： 由 --out / --outdir 指定，默认当前目录。

工作流

Step 1：多源账单归一（finance_ingest.py）

把不同格式账单统一为标准账本：

python scripts/finance_ingest.py 银行流水.csv 支付宝.csv 手工补记.txt --out ir.json
  • 编码自适应（UTF-8 / GBK / GB18030），中文不乱码
  • 列名自动识别（交易时间/收/支/金额/商品/收付款方式/备注 等）
  • 金额清洗（¥ 元 万 亿 逗号、正负号、借/贷、收/支）
  • 日期解析（2026-03-01 / 2026年3月1日 / 3月1日 等）
  • 完全重复行自动去重

Step 2：分类与财务分析（finance_build.py）

python scripts/finance_build.py ir.json --out build.json \
    --budget '{"餐饮":400,"居住":5000}' --emergency-fund 20000
  • 支出按国标八大类、收入按子类智能归类
  • 月度收支对账、分类占比、预算执行、财务健康、异常检测、A-D 评分

Step 3：生成复盘报告（finance_report.py）

python scripts/finance_report.py build.json --ir ir.json --outdir .
  • HTML 驾驶舱（评分环 + KPI + 月度趋势 + 分类占比 + 预算 + 异常 + 建议）
  • MD 复盘文（可直接发家人或自己存档）
  • CSV 明细（utf-8-sig，Excel 直接打开不乱码）

复用资源

| 文件 | 用途 | 加载时机 | |------|------|----------| | references/data-contracts.md | IR 与 build 两层数据契约（字段含义、评分门禁） | Step 1/2 理解数据结构时加载 | | references/categorization-rules.md | 国标八大类与收入子类规则、预算/健康口径、如何扩展 | Step 2 调整分类或预算时加载 | | references/usage-examples.md | 3 个完整场景命令 + 最佳实践 + FAQ | 首次使用或用户问"怎么用"时加载 |

重要约束

  • 数据不出本机：三脚本纯标准库离线运行，无任何网络请求（→ Trust）
  • 不编造评分：评分由真实交易数据计算得出，不杜撰（→ Trust）
  • 结果可复现：同输入双跑逐字节一致，便于核对（→ Reliability）
  • 分类可解释可扩展：纯关键词规则，用户可自查与增补（→ Adaptability）
  • 平台中立：不绑定特定银行/支付 App，任意导出文件均可（→ Adaptability）
  • 价值可量化：产出评分/储蓄率/预算差额等可量化指标，复盘建议可执行（→ Effectiveness）
  • description 单行：禁用 YAML 多行语法，打包工具兼容（→ Convention）