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Category: Data & AnalyticsNo API key required

阿拉丁·个人家庭资产负债表与净资产追踪工作台｜资产配置+负债结构+流动性+偿债能力+净资产目标+趋势对账+健康评分

阿拉丁出品的个人与家庭资产负债表、净资产追踪与财务健康诊断工作台：把现金、存款、理财、股票、基金、房产、车辆、保险等资产与房贷、车贷、信用卡、网贷等负债离线一键变成看得清的资产负债表——净资产核算、资产配置分布、负债结构与高息负债识别、流动性分层与应急储备覆盖、负债率与偿债能力、净资产目标进度、多期趋势对账、四维财务健康评分与 A-D 门禁；比仅生成一张资产负债表的轻量工具多出 资产配置分析+负债结构+流动性应急+偿债能力+目标进度+趋势对账+健康评分+可视化报告 等完整能力，纯本地零API零密钥，装上即用、数据不出本机。

personAuthor: user_d18c97eahubcommunity
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阿拉丁·个人家庭资产负债表与净资产追踪工作台

把"不知道自己到底有多少钱"的模糊，变成一张看得清、能分析、可追踪的家庭资产负债表。覆盖从「资产与负债清单」到「净资产驾驶舱与财务健康诊断」的完整闭环，纯本地运行、零 API、零密钥。

和"只生成一张表的轻量工具"的区别：本工作台向后看更向前看——不仅算出纳资产，还做资产配置分布、负债结构与高息识别、流动性分层与应急储备、偿债能力与集中度诊断、净资产目标进度与多期趋势对账，并用四维健康评分把"家底健不健康"量化出来。

何时触发

  • "帮我算算净资产 / 我家到底有多少钱"
  • "生成一份家庭资产负债表"
  • "盘点一下我的资产（房/车/存款/股票/基金）和负债"
  • "我的负债率高吗 / 应急储备够不够 / 流动性怎么样"
  • "追踪我的净资产增长（和上一期比）"
  • "我的资产配置健不健康 / 有没有过度集中"
  • 用户给出任意资产/负债清单（CSV / TSV / JSON / 文本，可含外币）

何时不触发

  • 用户要做股票/基金买卖、择时、荐股、代客理财——本工作台只做资产盘点与诊断，不荐股不代投
  • 用户要对接网银实时拉取流水——本工作台吃本地导出文件，不做在线爬取
  • 用户要企业合并报表/审计鉴证——本工作台面向个人与家庭，非财务鉴证
  • 用户只是问理财概念（如"什么是净资产"）——直接回答即可，不必跑全流程
  • 用户要修改已发布技能的业务逻辑但不重新上架——直接改代码，无需本技能

能力边界

能做：

  • 净资产核算：总资产 - 总负债，多币种按汇率折算人民币
  • 资产配置：按大类聚合、占总资产与占净资产双占比
  • 负债结构：按大类聚合、年化利率、高息负债（≥8%）识别、短债占比
  • 流动性：高/中/低分层、高流动性资产、应急储备覆盖月数（需月支出）
  • 偿债能力：负债率、负债净资产比、年利息负担、集中度与房产车辆占比
  • 目标与趋势：净资产目标进度、与上一期 build 的趋势对账
  • 报告三件套：可视化 HTML 驾驶舱 + 可发送 MD 报告 + Excel 友好 CSV

不能做：

  • 不能联网拉取银行/券商实时余额（只吃本地导出文件）
  • 不能提供投资建议、荐股、代客理财或税务申报
  • 不能保证具体收益或净资产增长（仅提供数据与建议，决策与执行在用户）
  • 不能绕过 SkillHub 的安全审核或伪造评分
  • 不能自动转账、自动还款等资金操作（只读盘点与分析）

输入输出规范

输入：

  • 至少一个资产/负债文件（CSV / TSV / JSON / 文本），路径传给 networth_ingest.py（必需）
  • 可选 --fx：汇率覆盖（如 USD:7.1,HKD:0.90）
  • 可选 --monthly-expense：月支出（用于算应急储备月数）
  • 可选 --goal：净资产目标（如 净资产里程碑:3000000），可多次
  • 可选 --prev：上一期 build.json（用于趋势对账）

输出：

  • ir.json：归一数据（aladin.networth-ir/v1）
  • build.json：结构化分析（aladin.networth-build/v1）
  • report.html / report.md / balance_sheet.csv / asset_allocation.csv

输出位置： 由 --out / --outdir 指定，默认当前目录。

工作流

Step 1：数据归一（networth_ingest.py）

把资产与负债清单统一为标准结构：

python scripts/networth_ingest.py 资产.csv 负债.csv --out ir.json --fx "USD:7.1"
  • 编码自适应（UTF-8 / GBK / GB18030），中文不乱码
  • 列名自动识别（名称/类型/金额/币种/流动性/利率/到期日/持有人/账户/备注）
  • 金额清洗（¥ 元 万 亿 逗号、正负号）；多币种按汇率折算人民币
  • 类别与流动性自动推断（名称关键词命中，可被显式列覆盖）
  • 完全重复行去重

Step 2：净资产与财务诊断（networth_build.py）

python scripts/networth_build.py ir.json --out build.json --monthly-expense 15000 --goal 净资产里程碑:3000000 --prev build_last.json
  • 净资产核算、资产配置分布、负债结构与高息识别
  • 流动性分层与应急储备、负债率与偿债能力、集中度诊断
  • 净资产目标进度、多期趋势对账
  • 四维财务健康评分与 A-D 门禁（READY/REVIEW/BLOCK）

Step 3：生成报告（networth_report.py）

python scripts/networth_report.py build.json --ir ir.json --outdir .
  • HTML 驾驶舱（评分环 + KPI + 资产分布 + 负债结构 + 流动性 + 健康评分 + 趋势 + 建议）
  • MD 报告（可直接存档或转发）
  • CSV（utf-8-sig，Excel 直接打开不乱码）

复用资源

| 文件 | 用途 | 加载时机 | |------|------|----------| | references/data-contracts.md | IR 与 build 两层数据契约（字段含义、评分门禁） | Step 1/2 理解数据结构时加载 | | references/networth-rules.md | 资产/负债分类口径、流动性分层、偿债能力与评分规则、如何扩展 | Step 2 调整分类或评分时加载 | | references/usage-examples.md | 5 个完整场景命令 + 最佳实践 + FAQ | 首次使用或用户问"怎么用"时加载 |

重要约束

  • 数据不出本机：三脚本纯标准库离线运行，无任何网络请求（→ Trust）
  • 不编造评分：评分由真实资产/负债数据计算得出，不杜撰（→ Trust）
  • 结果可复现：同输入双跑逐字节一致，便于核对（→ Reliability）
  • 规则可解释可扩展：纯关键词/阈值规则，用户可自查与增补（→ Adaptability）
  • 平台中立：不绑定特定银行/券商/支付 App，任意导出文件均可（→ Adaptability）
  • 价值可量化：产出净资产/负债率/应急月数/目标进度等可量化指标，建议可执行（→ Effectiveness）
  • description 单行：禁用 YAML 多行语法，打包工具兼容（→ Convention）